O Desenrola 3.0 vale para dívidas de até R$ 10 mil, pelo valor original, atrasadas entre 720 e 1.645 dias (de dois a quatro anos e meio). A União compra essas dívidas dos credores em leilão, com desconto mínimo de 90%, repassa o desconto inteiro ao devedor, e o pagamento começa em fevereiro de 2027 (Agência Brasil).
O presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) anunciou o programa no Palácio do Planalto na noite de sexta-feira, 25 de setembro, por medida provisória (O Tempo e Agência Brasil). O anúncio veio a 9 dias do primeiro turno, marcado para 4 de outubro, no mesmo dia em que o governo anunciou a proibição das bets (Poder360).
O que muda em relação aos outros Desenrola?
Nas duas primeiras fases, o devedor negociava direto com o credor. Agora o governo compra a carteira, e o credor entrega todas as dívidas elegíveis de cada pessoa (Agência Brasil).
"No outro Desenrola, as pessoas tinham que individualmente procurar um banco. Agora, é o governo que vai comprar dívida e vai acertar a vida das pessoas", disse Lula no lançamento (Poder360).
Quais dívidas entram?
Aqui as fontes divergem. Poder360, O Tempo e InfoMoney citam cartão de crédito e crédito pessoal sem consignado. A Agência Brasil inclui também dívidas não bancárias, como água, luz, telefone e varejo. O Metrópoles fala em atraso a partir de dois anos e meio; a Agência Brasil, em 720 dias. Critério de renda ainda não existe: será definido pelo Ministério da Fazenda (O Tempo).
Os números
| Item | Valor |
|---|---|
| Limite por dívida | até R$ 10 mil |
| Desconto no leilão | mínimo de 90% |
| Dívidas elegíveis | até R$ 150 bilhões |
| Renegociação esperada | R$ 75 bilhões |
| Custo máximo para a União | R$ 15 bilhões |
| Pessoas atendidas | até 15 milhões |
Fonte: Agência Brasil; desconto também em O Tempo, custo também em Seu Dinheiro. No exemplo da Agência Brasil, uma dívida de R$ 10 mil cai para R$ 1 mil.
Quando começa e como aderir?
| Quando | O quê |
|---|---|
| Novembro de 2026 | chamamento dos credores |
| Dezembro de 2026 | entrega das propostas |
| Janeiro de 2027 | homologação |
| Fevereiro de 2027 | contratos e início dos pagamentos |
O devedor poderá pagar à vista ou parcelar com juros, em condições que o Conselho Monetário Nacional ainda vai definir (Agência Brasil). Nenhuma das fontes informa um canal de inscrição. O programa vai até 30 de junho de 2028 (Metrópoles e Seu Dinheiro).
Quem paga a conta?
A União. O dinheiro sai dos projetos de Orçamento de 2027 e 2028 (Agência Brasil). O ministro do Planejamento, Bruno Moretti, disse que será um remanejamento entre rubricas e que "não haverá aumento global de despesa" (Seu Dinheiro).
O que joga contra, e entra
"É dinheiro público para banco." Pelo desconto mínimo, a União paga no máximo 10% do valor da dívida, e o desconto vai todo para o devedor (O Tempo e Agência Brasil). A Febraban disse que o programa pode "aliviar a situação financeira das famílias" (Metrópoles).
"Foi lançado por causa da eleição." A data está registrada: 9 dias antes do primeiro turno (Poder360). O primeiro pagamento está marcado para fevereiro de 2027 (Agência Brasil).
Perguntas que chegam nos comentários
Quem pode entrar no Desenrola 3.0?
Quem tem dívida de até R$ 10 mil com atraso de 720 a 1.645 dias (Agência Brasil).
Quando começa?
Leilão com os credores em novembro de 2026; pagamentos a partir de fevereiro de 2027 (Agência Brasil).
Quanto custa para o governo?
No máximo R$ 15 bilhões, remanejados dentro do Orçamento, segundo o ministro Bruno Moretti (Seu Dinheiro).
